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北京建材经销商6家建材店歇业大半年房产抵押渡
更新时间:2021-10-19

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  声明:本文所描述为真实客户贷款案例。目的只是通过真实贷款案例介绍和解读,探讨针对不同的客户情况,如何规划贷款方案,从而更好的满足融资需求,降低融资成本。至于,非涉贷问题,不在本文谈论范围之内。

  男,河北邯郸人,37岁。十几岁来北京,最早是因为学习不好,不愿意上学,跟亲戚来北京打工,安装防盗门。从装修工做起,积累了几年,在昌平水屯开了第一家建材店。老婆卖货,他安装,稳定了之后,在回龙观,北七家,十里河,顺义等开始一家店一家店的开,最多的时候开了十几家店。

  近几年,有的建材城因为拆迁等原因,比如:水屯,回龙观建材城,撤店了。有些是因为,受电商冲击,效益不好,撤了。现在,还有6家实体店,经营两家网店。同时,还是几个品牌的工程代理。

  在京打拼20年,有两套房,一套位于昌平,龙山华府,120多平米,自住。按揭贷款,剩余本金110多万。一套位于朝阳望京西园,买的时候是央产房,房本面积57平米,实际面积是70多平米。因为,做生意经常需要资金周转,办理了三四笔信用贷款,加起来一百万左右。还有几笔网贷,都是短时间周转。用钱了,就提出来。十天半个月就还上了。

  今年上半年,受疫情影响。先是建材城不开门,后面是小区疫情管控,不允许装修。整个上半年,生意前所未有的差。并且,一些谈好的工程项目有的也暂时停工了。有的是,开发商要延长账期,怕有风险,不敢做了。随着近期疫情好转,有些项目陆续复工,有些店铺需要交房租,资金周转出现困难。想通过办理房产抵押贷款,解决资金难题。需求是,尽量多贷一些,月供少,利息低

  二:为了做工程方便,名下有三四家公司,都是商贸类型的。每家公司对公进账都不多。个人流水里面,有些是信用卡套现的。一部分是当时打进来就还贷款了。这种情况,先息后本,利率比较低的做不了。办理20年等额本息的,相对利息低,月供压力小。

  三:主要用款是做工程,他们工程代理的模式,大体是厂家和开发商签订战略合同,确定型号和价格。工程代理具体去操作,付钱给厂家提货,供货给开发商,开发商按照账期结算给代理商。因为开发商的项目,工期不一样,也比较散。这样,厂家通过工程代理商,避免了一个项目一个项目去对接。让利一部分给代理商,但是需要代理商先付款发货。这种业务模式,对于代理商来说,需要资金。但是,每个项目回款周期一般是几个月,占用资金的时间不长。其实,每年中只是几个月可能资金需求量比较大,其他时间回款了钱就用不上了、

  一:朝阳望京西园房产,市场价在6.3万左右一平米。因为,其房产之前买的是央产房,房本面积57平米,实际面积是70多平米。沟通以后,按照8.3万一平米评估,评估值487万。七成贷340万,20年等额本息,年化4.35%,月供21235元。

  二:昌平龙山华府,有按揭贷款110万未还。做二抵,因为有按揭未结清,做二抵会比一抵利息稍高。二抵贷200万,20年等额本息,年化4.85%,月供13033元。

  三:因为办理这两个抵押贷款,比其之前办理的个人信用贷,利率低的多。他之前办理的平安普惠什么的,年化都在20%左右。所以,建议把信贷结清,这样降低资金使用成本。并且,因为抵押贷款利息低,年限长,月供压力小。

  四:上述两个产品,都是可以随借随还的。放款三个月以后,如果有资金暂时不用,可以提前还款,只要是一万的整数倍就行。还上这部分,没有违约金,也不需要支付利息。以后如果需要资金,只要在贷款存续期内,去银行签个字,提前归还的部分还可以提出来使用。比较符合其用款需求,以其经营模式,可能最终实际使用利率,每年在3%以内。

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